织密虚拟国际法网 对“按键伤人”说“不”
为充分发挥典型事例的震撼、警示、教育效果，标明网络行为红线，指明依法维权途径，近来，最高人民法院发布了依法惩治使用网络敲诈勒索违法典型事例。
事例一
制作散播网络流言并勒索
【根本案情】
被告人孙某媛系某网络主播的“粉丝”，被害人侯某运营的训练组织与该主播有事务协作。2022年6月，孙某媛自以为侯某与主播关系暧昧，遂在网络直播间谩骂侯某，并经过自媒体途径找到侯某家人联络方法，借用别人电话向侯某家人声称侯某婚内越轨。
侯某要求孙某媛中止人身攻击，孙某媛索要人民币100万元，被侯某拒绝后，孙某媛给侯某的训练组织职工、学员家族打电话、发短信，分布侯某婚内越轨、偷税漏税、猥亵儿童等虚伪信息。孙某媛还匿名拨打电话向相关政府部门、公安机关告发侯某的训练组织存在没有办学资质、偷税漏税等违法行为，并在多个闻名网站论坛发布触及前述虚伪内容的帖子。
侯某不胜其扰轻生自杀，幸被人发现获救，孙某媛又发布侯某“畏罪自杀”的帖子，并持续向侯某索要金钱。侯某向公安机关报案，孙某媛被捕获。
【法院审理】
法院审理以为，被告人孙某媛以不合法占有为意图，采纳挟制、挟制手法索要别人数额特别巨大的资产，其行为已构成敲诈勒索罪。孙某媛未能获得资产，系违法未遂，能够对比既遂犯从轻或许减轻处分。孙某媛假造多条虚伪负面信息，匿名向被害人亲属、搭档、客户以及社会大众分布，屡次挟制、挟制被害人给付巨额金钱，并在被害人有自杀行为后持续人身攻击、索要金钱，违法情节恶劣，依法予以从严惩办。
据此，对孙某媛以敲诈勒索罪判处有期徒刑八年七个月，并处分金人民币十万元。
【典型含义】
在网上假造、分布流言从而挟制别人交给资产，与在线下施行的敲诈勒索违法比较，危害愈加严峻。
本案中，被告人孙某媛制作的流言触及变节婚姻、性侵儿童、违法运营等多个方面，严峻危害别人品格和名誉。孙某媛为到达不合法占有的意图，采纳网上发帖、拨打电话、向有关部门告发等多种方法散播流言向被害人施压，导致被害人不胜其扰轻生自杀，尽管获救但身心已遭到严峻损伤。终究被害人报案，防止了更大丢失。审理法院依据此案的违法性质、情节、结果，归纳考虑从重、从轻处分情节，对孙某媛依法从严惩办，做到了罚当其罪。
本案提示网络违法的受害者，在本身合法权益遭到危害时要及时报案寻求公安、司法机关的协助，勇于拿起法令武器与违法违法作斗争，让网络违法无处遁逃。
事例二
网上挟制勒索未成年人
【根本案情】
2020年7月至8月期间，被告人赵某杰用QQ增加14至18周岁未成年女人40余人为老友。在谈天过程中，赵某杰成心找茬称对方把自己气病，以到被害人校园和家中持刀捅人相挟制，要求被害人“拿钱看病”，先后向4名被害人（13至16周岁）索要合计人民币18964元。
案发后，赵某杰向被害人退赔违法所得并获得了体谅。
【法院审理】
法院审理以为，被告人赵某杰以不合法占有为意图，采纳以暴力相挟制的手法索要别人数额较大的资产，其行为已构成敲诈勒索罪。赵某杰对多名未成年人施行敲诈勒索，依法应当从重处分；其到案后照实供述罪过，自愿认罪认罚，活跃退赔并获得被害人体谅，依法能够从轻处分。
据此，对赵某杰以敲诈勒索罪判处拘役六个月，并处分金人民币二万元。
【典型含义】
网络世界对未成年人有限敞开，法治社会对未成年人无限关心。人民法院一直坚持对未成年人特别、优先、全面保护的司法理念，依法严峻惩办针对未成年人的违法违法行为。
在确认敲诈勒索入罪门槛及确认量刑起伏时，《最高人民法院最高人民检察院关于处理敲诈勒索刑事案子适用法令若干问题的解说》第二条、第四条规则，对以未成年人为违法目标的，下降适用规范，以“数额较大”规范的50%科罪，以“数额巨大”“数额特别巨大”规范的80%提档升刑。
本案中，被告人赵某杰在网络上挑选多名未成年女人为作案目标，以将暴力诉诸实际相挟制勒索资产，其行为极易对被害人构成心思强制，具有严峻的社会危害性。人民法院依法对使用网络侵略未成年人合法权益的被告人科罪处分，为呵护未成年人身心健康供给坚强有力的司法保证。
事例三
假造事由向商家索赔
【根本案情】
2021年1月至2023年4月期间，被告人相某漫在多个线上外卖途径购买食物并投进异物,随后摄影反应给途径和商家,以不补偿就投诉相挟制先后向4家餐饮店肆索要合计人民币3169元。
【法院审理】
法院审理以为，被告人相某漫以不合法占有为意图，以投诉相挟制勒索多家被害单位钱款，数额较大，其行为已构成敲诈勒索罪。相某漫到案后照实供述罪过，依法能够从轻处分;其自愿认罪认罚，依法能够从宽处理。据此，对相某漫以敲诈勒索罪判处有期徒刑七个月，并处分金人民币四千元，并责令其退赔违法所得。
【典型含义】
顾客的点评和投诉对入驻电商途径商家的口碑及后续运营有着重要影响。合理差评和合理投诉有利于保护顾客的合法权益，进步商家的服务水平和竞争力。
可是，一些不法分子盯上了投诉维权途径，经过假造有关食物安全的现实，以投诉、告发相挟制向运营者勒索金钱，使用线上途径商家注重点评、惧怕影响生产运营等心思施行敲诈勒索违法。使用线上途径歹意“索赔”，不只严峻危害了运营者的产业利益，也打乱了正常的市场秩序。人民法院依法予以冲击，有利于遏止歹意差评的延伸，防止顾客被误导，保护企业合法权益，营建杰出的营商环境。
事例四
自媒体发企业负面信息并有偿删帖
【根本案情】
被告人罗某甲、徐某、聂某某、杨某均系新闻媒体从业人员。2019年11月至2022年2月期间，罗某甲注册建立公司，并与徐某、聂某某、杨某以及被告人罗某乙、罗某丙等人共谋经过自媒体发布企业负面音讯从而勒索资产。
受罗某甲组织，罗某乙注册微信大众号“××经”并在多家闻名网络途径注册第三方账号。罗某甲、杨某担任搜集企业负面信息并编撰帖文，徐某担任审阅，聂某某、罗某乙、罗某丙担任在微信大众号和第三方媒体账号发布、删去帖文。罗某甲还担任与被害单位商洽，罗某乙担任收款。
2022年3月至7月期间，罗某甲等人使用“××经”微信大众号及相关网络途径账号发布6家互联网企业的负面帖文，迫使上述企业联络罗某甲等人，罗某甲等人以不付出“商务协作”费用就不删帖相挟制，索要被害单位钱款人民币29.6万元。
【法院审理】
法院审理以为，被告人罗某甲、罗某乙、徐某、罗某丙、聂某某、杨某以不合法占有为意图，在网上发布企业负面信息，以有偿删帖的方法屡次勒索别人资产，数额巨大，其行为均已构成敲诈勒索罪。
在共同违法中，罗某甲是主犯，罗某乙、徐某、罗某丙、聂某某、杨某是从犯。罗某甲、徐某、罗某丙、聂某某、杨某有自首情节，罗某乙有率直情节，依法能够从轻处分。各被告人均认罪认罚，依法能够从宽处理。
据此，对罗某甲以敲诈勒索罪判处有期徒刑三年十个月，并处分金人民币五万元；对罗某乙等五人别离判处有期徒刑并适用缓刑，并处分金；对违法所得予以追缴。
【典型含义】
新闻媒体监督是发现社会问题，及时纠正违法行为的有用手法。可是，一些不法人员使用或许假充新闻工作者的身份，专门寻觅企业运营中存在的问题，打着舆论监督的旗帜以发布、不删去负面帖文相挟制，直接向企业运营者索要资产或许经过所谓“协作”的方法索要资产。此类违法行为是以监督之名行敲诈勒索之实，既危害了企业运营者的合法权益，又危害了新闻媒体监督的权威性，应当从严惩办。
本案中，被告人罗某甲等人使用媒体从业者的身份活跃发掘企业“黑料”，使用企业运营者惧怕被追责、处分或许影响企业形象、运营成绩的心思不断发布负面音讯向对方施压，并明示或许暗示企业与其“商务协作”，迫使对方交给资产，罗某甲等人的行为已构成敲诈勒索罪。
该案提示广大群众，要进步区分真伪的身手，正常的新闻媒体监督是合法合规的，不能以揭露隐私、不法行为相挟制索要资产。个人或许企事业单位在遇到此类违法违法时要及时报案，防止本身合法权益遭到危害。一起警示不法分子，以获取不合法利益为意图歹意发布信息危害别人或许企事业单位的品格尊严、商业诺言、产品名誉的，必将遭到法令严惩。
文/本报记者陈斯
近年来，部分“黑灰产”中介使用各项方针及金融顾客歪斜维护机制，名为“署理维权”，实则损害顾客和金融安排利益的行为，引起监管部分的高度重视。
作为上海市委网信办展开的“明亮清明浦江·2025”五大要点专项举动之一，“明亮清明浦江·e企共治”整治网上金融信息乱象专项举动于3月27日正式发动。该专项举动将针对网上无资质从事金融相关事务行为，以及“不合法金融中介”、“股市黑嘴”、标题党、AI“小作文”等打乱市场次序行为，辅导网站途径建章立制，标准网上金融信息传达，要点推进“亮牌执业”，加强金融范畴流言管理。
不合法署理“黑灰产”诱导方法有共性
近年来，不少“黑灰产”中介以“债款优化”“征信修正”“署理退保”等多种形式为幌子，经过假造、误解方针文件等方法，诱导顾客托付其“署理维权”。
据招商银行信誉卡中心相关负责人介绍，在招商银行协作警方破获的若干起不合法署理“黑灰产”案子中，受害者被要求先行付出所谓的“署理费”，大都情况下还一起被要求将自己电话卡寄送给所谓的署理人，假充受害人身份进行账户操作。
国浩律师（上海）事务所合伙人万志尧在承受上海证券报记者采访时表明，不少不合法署理“黑灰产”案子是存在共性的：一是采纳一套话术、一个模板，作案方法专业化、链条化；二是方针人群相对特定，首要针对征信不良者（如逾期用户）、金融常识单薄集体（如学生、老年人）和急需资金周转者；三是以维权为由，索要用户买卖信息等个人信息；四是以合法方法掩盖不合法占有意图。
“例如，一些不合法署理安排打着‘署理维权’的旗帜，在短时间内盯住一家金融安排进行歹意投诉，选用一致话术，向用户收取高额的服务费，鼓动或拐骗顾客假造现实、歹意投诉金融安排以调减信誉卡利息、费用等，以此牟利。”万志尧提示。
多家金融安排表明，金融“黑灰产”的花式套路损害巨大。例如，不法分子或许使用顾客个人隐私信息进行欺诈、洗钱、不合法集资等违法犯罪活动，或在顾客不知情的情况下处理网络假贷，给顾客带来资金丢失、信誉受损、法令诉讼等危险。
需求留意的是，现在短视频、交际媒体等互联网途径已成为不合法署理“黑灰产”获客的重要途径。“所谓‘纾困’，大白话便是：到期还不上的，只需信誉杰出，都可以商量着来”“央妈宣告，28万亿用于处理全民负债，悉数强制归零”……相似套路话术凭借互联网低成本引流，用煽动性的言语误解国家方针，诱导不知情的顾客掉入圈套，对金融次序带来了极大的损害。
多维度整治不合法署理“黑灰产”
近年来，监管部分从立法标准、标准拟定、跨部分联合管理等多个维度，对不合法署理展开了重拳管理。
2023年1月，最高人民法院清晰表明关于“债闹”等反催收“黑产”依法查明现实，精确科罪量刑；2024年以来，我国互联网金融协会发布《互联网金融从业安排应对反常维权攻略》等标准性文件。其间，《互联网金融个人网络消费信贷贷后催收风控指引》是我国首个聚集贷后催收事务的国家级标准，已于日前正式发布。
在现在我国针对不合法署理“黑灰产”的阻击战中，金融安排也在加强与金融监管、法令、司法等部分的交流协作。2023年，招商银行信誉卡中心累计整理排查涉金融“黑灰产”头绪数十万条，向法令部分报案20余次；2024年，针对不合法作业署理投诉刑事立案20起，行政立案8起，数十人被采纳刑事强制措施，助力摧毁多个金融“黑灰产”安排。
上海金融监管局金融消保处处长牛学成表明：2024年，上海金融监管局联合相关部分活跃整治作业署理人使用互联网途径不合法展开宣扬的行为，累计封禁账号数千个，有用阻断了不合法获客链条。“咱们将坚持齐抓共管，进一步强化央地协同，协作相关部分严把网络金融信息‘闸口’，活跃整理金融范畴引流类、诱导性等违规信息，加大对无资质从事金融相关事务的网站及账号的处置力度，不给不法分子以任何待机而动。”牛学成说。
加速立法推进协同管理落到实处
“现在，我国关于冲击不合法署理‘黑灰产’所根据的法令环境尚不完善，实践中对金融顾客权益维护的法令条文仅散见于刑法、民法典、个人信息维护法、反电信网络欺诈法及部分部分规章中，并无系统性的上位法予以规则。”万志尧主张，针对上位法缺失的问题，推进拟定“金融顾客权益维护法”，界定金融安排、第三方协作安排及黑灰产署理方的法令职责，建立对“不合法署理行为”的专章规制，包含虚伪宣扬、信息假造、歹意投诉等详细景象。
复旦大学法学院副教授袁国何主张，金融安排应协同各方一道，直面“署理维权”类侵略金融顾客权益的行径，包含活跃参与黑灰产管理，维护金融顾客产业安全权；加强金融安全宣教，维护金融顾客受教育权等。
为推进金融顾客权益维护落到实处，招商银行信誉卡中心正在活跃推进协同管理。据介绍，公司一方面投入专项资源加强“黑灰产”辨认、监测，经过大数据剖析、生物辨认等技能方法，构筑“黑灰产”侦测辨认中心才能；另一方面，建立了完成全流程发掘“作业署理投诉”违法犯罪头绪，深化头绪外部收集、事务自动发现、数据剖析发掘、落地公安提报的作业机制。
哔哩哔哩公共事务总监王昊栋也表明，针对金融范畴“黑灰产”违规内容，哔哩哔哩成立了专项管理小组，使用AI技能和大数据剖析，精准辨认和冲击不合法金融信息传达、作业署理维权等行为。
“冲击金融范畴‘黑灰产’是一项继续性的作业，需求政府、途径、用户等多方一起努力。哔哩哔哩将活跃实行途径主体职责，继续加大技能研制和人力投入，不断完善内容管理系统。一起，咱们也将协作主管部分，加强信息同享和协同联动，一起营建明亮清明的网络空间。”王昊栋表明。
“银行理财跌‘麻’了 。想想真是不甘心 ,这几年自己‘ 折腾’各种银行理财 、基金 ,终究都毫无例外地赔了个稀烂 ,现在觉得一般人最好的攒钱办法仍是买黄金 ,特别是实体黄金。”80后程辉表明 ,借钱都要“上车”。
2024年9月至2025年2月 ,程辉接连买入了600克出资金条;3月13日买入610克出资金条 。近来 ,程辉又用大额存单质押借款购入600克出资金条。
“大大都人不敢借款买黄金 ,却敢借款买房。实践上我觉得买黄金的危险比买房小 。”90后思思对黄金长时间看好。2025年3月 ,她请求了50万元银行消费贷 , 曲折购买了10万元商业银行的黄金积存金 。 现在 ,思思所购买的黄金积存金所获收益不多 , 她正犹疑着要不要持续“上车”。
在业内人士看来 , 借款买黄金 , 就像是“借钱蹦极”。黄金原本是避险出资品 ,但个人出资者加杠杆参加其间 ,就成了一场危险的“游戏”。
苏商银行特约研究员武泽伟表明 , 黄金自身是一种趋势性的财物 , 这意味着出资者最好是用自有资金购买黄金并长线持有 ,作为财物组合装备的底仓 ,而不合适运用假贷资金来短线炒作。
张狂买金
程辉和妻子成婚时 ,因种种原因 没能购买“五金”(五种金首饰)。这在 他心里留下惋惜 。他未曾想到 ,十年 后 ,这竟成了他踏入黄金出资范畴的 一个关键。
世界黄金协会发布的2023年全 年及四季度 《全球黄金需求趋势报 告》显现 ,2023年 ,我国境内金条和金币需求总量为280吨 , 同比增加28% , 较十年平均值高出6% 。这一 年 ,国内金价的微弱体现引起出资者 的重视 ,尤其是在股票和房地产等其他财物体现令人绝望的状况下。
程辉感知到黄金商场的这一改变 ,想测验出资黄金。2023年11月7日 ,他向常常联络的建行客户司理咨 询购买金条的相关事宜。
当天 , 世界现货黄金价格收于1978美元/盎司 , 上海期货生意所主 力黄金期货价格收于474元/克 ,品牌 金店黄金价格在600元/克徜徉。客户 司理告知他 ,其时银行出售的金条价 格为485 元/克 ,银行出售的金条价格 相较期货价格略高 , 但比首饰店合算。权衡之后 ,程辉终究挑选了张望。
2024年4月2日 ,程辉再次问询 金价 , 上述客户司理给出的价格是545元/克 ,并表明价格过高 ,不主张 此刻购入 。可是 ,尔后世界黄金商场 迎来了一轮快速上涨行情 ,国内的黄金价格也一路水涨船高 ,零售商场价格不断攀升 。
2024年4月至9月 , 世界黄金现 货价格从约2250美元/盎司上涨至2634美元/盎司 , 上海期货生意所主力 黄金期货价格最高打破600元/克。
程辉认识到 , 自己错失了一个黄金出资的好时机 。他决议 ,往后要信任自己的判别。
2024年9月25日 ,看着一路上涨的金价 ,程辉总算按捺不住 , 以约604元/克的价格初次买入建行出资金条 , 成交分量为250克 , 成交金额达151075元。
用程辉的话说 ,这是“他的黄金血 脉觉醒了”。
2025年1月23日 ,程辉在652元/克的价位再次买入出资金条 ;紧接着 ,2月13日 ,他又以689元/克的价格第三 次购买出资金条。
3月12日 , 世界现货黄金价格收于2925.6美元/盎司 , 较前一日上涨2.3% 。商场中有人称 ,黄金调整完毕 , 重回上行通道。程辉感觉新的出资机遇或已到来 。3月13日 , 程辉决断购入610克黄金 ,成交价格为694.8元/克。
一番操作后 , 程辉手中的资金紧急 。
此刻 , 程辉的手中有几张大额存 单 ,最早的一张到期日为2025年12月6日 。为了持续出资黄金 ,程辉决议用 这张存单质押给银行 ,借款40万元。妻 子坚决对立 ,究竟这意味着要丢失一年 的大额存单利息。但程辉深信错失这次 时机 ,或许再难遇到如此良机。
质押大额存单借款 , 一般不逾越 质押存单面额的90% , 详细因银行政 策和借款人状况有所不同 , 但借款期 限不逾越质押存单的到期日 , 且最长不逾越一年。
几天后 , 程辉质押了一张大额存单 ,又买了600克出资金条 。他向妻子隐瞒了买金的实在用处 ,只说会将借款用于装饰。
面对银行抽贷或要求提早还款的 危险 ,程辉非常淡定 。他手里还有几张大额存单 , 其间一张利率高达3.95% , 一旦银行要求提早还款 ,他就将这张大额存单转让 。他觉得 ,在当时银行存款 利率全体下行的局势下 ,高息存单不愁转让不出去。
程辉心中有着自己的出资规划 ,他方案将这些黄金置换成什物后长时间持有 ,他深信 ,黄金的价值定会益发凸显 , 他等待十几年后这些黄金 ,可以给他带来丰盛的报答。
盯上消费贷
在北京作业的00后晓妍 , 看到近 期黄金商场演绎上涨行情 ,身边一些朋 友出资黄金获利 ,便心动不已 。她的资 金有限 , 便想到了此前刚把利率降至7.2%的借呗。
晓妍从借呗借出5万元 ,买入黄金 积存金。起先 ,她经过一些短线操作 ,获 得了几百元的收益 。这让她决心大增 , 觉得自己找到了挣钱的捷径 。之后 ,她 又接连从借呗借出了10万元 , 加大了 对黄金期货的出资。但很快 ,金价企稳 , 不再大幅上涨 ,仅有的收益还不如手续 费高 ,晓妍才惊觉 , 自己被套牢了。
思思研究生结业后在体系内作业。 家中早已为她置办了两套房产。从小衣食无忧的她 ,在银行账户里有1.5万元存款。在一次偶尔运用信誉卡购买了几 个黄金饰品后 ,思思对黄金出财物生了浓厚兴趣 ,从而开端测验运用借呗资金进入黄金出资范畴。
2024年12月30日才初次买入黄金积存金 , 此刻金价已飙升至614元/克 ,这让思思懊悔不已。
为了在黄金出资上获取更多收益 , 思思盯上了闪电贷。闪电贷是招商银行 面向有社保、公积金等优质客户集体发 放的纯信誉个人消费借款 ,最高额度可达50万元 ,年化利率低至2.58%起 ,根 据不一起段有着多样的优惠方针 ,借款 期限最长可达7年 。3月4日 ,思思收到2.68%的闪电贷利率券 ,3月21日 , 又收到了更低的2.58%利率券。
思思决断请求了闪电贷 , 获批50万元。但当她企图将这笔资金转到自己 的账户用于购买黄金时 , 生意却失利了。操作界面提示 ,依据监管规则 ,借款 资金禁止用于购买理财、股票、房产、归还住宅典当借款 、危险出资等用处 ,且 不能进行自己账户间转账。
思思之后用其间的10万元 , 曲折 购买了黄金积存金 , 现在持仓市值约11万元。剩下40万元闪电贷资金还在账上 ,她乃至动起了典当房产持续购入黄金的想法。
一位辽宁区域银行信贷与危险处理部的作业人员表明 ,出资者请求消费贷获批 ,若银行未要求供给资金流向明细 ,出资者可挑选提现 ;若是银行受托 付出 ,例如装饰专项分期借款 ,放款会直接转入指定用处方 。大都银行规则 , 若借款金额不逾越20万元 , 一般无需 供给证明资料 ; 若单次提款逾越20万元 , 则客户司理和客户需进行“ 双录 ” (录音录像),一起要供给资金用处证明等资料 ,并许诺资金不用于出资 ,不过不同区域履行办法存在差异。
即便如此 , 仍有不少人像思思相同 ,在获批消费借款后 ,企图绕过监管运用资金。有人主张思思将资金转到非亲属的银行账户上 ,搁置一周后再转至另一非亲属账户 ,或许取现后存入其他 银行账户沉积一周。但这些办法都伴跟着危险 , 由于贷后监管虽存在履行难题 ,银行却并未懈怠。
一位银行作业人员表明 , 许多人误以为借款获批资金到账就万事大吉 ,实则否则 。银行在放款后 ,会展开贷后处理流程 ,核对借款资金流向 ,保证消费贷用于消费 , 防止资金流入楼市 、股市等出资范畴 ; 一起动态盯梢借款人还款状况 ,评价其还款才能改变 , 以防备逾期危险 。一旦银行电话回访或后台大数据监测到账户反常 , 出资者不只个人征信会受到影响 , 乃至或许会面对抽贷危险 。若银行检查发现资金违规用于出资 , 将要求客户提早全额还贷 , 这无疑大大增加了出资本钱和危险。
危险警示
有剖析人士称 ,借款出资 ,就像是 “借钱蹦极”。黄金的长时间年化收益率为6% , 而许多消费贷产品的利率本钱在4%左右 ,看似有空间可套利 ,但假如利
率倒挂 ,加杠杆出资或许会面对直接出局的危险 。一起 ,当顾客运用信誉卡购买金条等产品 ,而且频频进行生意操作时 ,银行会视这种行为为出资行为。
跟着黄金价格的飙升 ,银行及生意所亦在提示危险。
3月21日 ,建设银行发布公告称 , 近期国内外贵金属价格动摇加重 ,商场危险进步 ,提示客户进步贵金属事务的危险防备认识 ,合理操控仓位 ,及时重视持仓状况和保证金余额改变状况 ,理性出资。
3月18日 , 上海黄金生意所发布的《关于做好近期商场危险操控作业的告诉》指出 ,近期贵金属价格持续大幅动摇 ,商场危险加重 。请各会员单位做好危险应急预案 , 保护商场平稳运转 , 提示出资者做好危险防备作业 ,合理操控仓位 ,理性出资。
3月13日 ,工商银行在《关于个人客户积存金事务调整的布告》中也提示出资者:“鉴于近期黄金价格持续动摇 , 主张您进步危险防备认识 ,从财物装备 视点动身 ,根据自身财务状况和危险承 受才能理性处理积存金事务 ,防止盲目 ‘ 炒金9 。”
招商银行研究院研究员陈峤认 为 ,2025年 , 黄金商场或许面对三大 利空要素 , 包含估值过高 、地缘政治 抵触放缓和美联储降息空间缩小 。2025年黄金的全球总需求未必可以逾越2024 年 , 可是价格大幅回落的概率也并不大 , 估计将持续保持高位 。 世界金价或出现宽幅震动态势 , 动摇进一步加大。
3月14日 , 我国银行江西省分行 发布提示:虽然近20年来 ,黄金价格上 涨了不止5倍 , 但在2013年至2015年 ,黄金价格也曾接连3年跌落。因而 , 黄金出资历来不是“稳赚不赔”的生意。 操控好黄金出资的仓位 ,不要把鸡蛋放在一个篮子里。
上述提示指出 ,黄金虽然是传统意义上的避险财物 ,但当“ 黑天鹅”来暂时 ,黄金价格的动摇率也会加大 。黄金出财物品的收益动摇和黄金价格动摇并不能画等号。例如有些客户在出资黄金时喜爱运用杠杆。但杠杆东西犹如双刃剑 ,能扩大盈余 ,也会扩大亏本。比较一般的黄金出资 ,杠杆生意一般伴跟着强制平仓机制 ,除了“看对方向”之外 , 出资者还需做好资金处理 , 难度较大 , 并不合适一般的出资者。
3月份 ,监管层已清晰提出进步个 人消费借款额度 ,方案将个人借款上限由30万元进步至50 万元 ,一起延伸借款期限至7年 。看到消费贷新政 ,有一些出资者动了借款来出资黄金的想法。
武泽伟指出 , 运用消费贷购买黄金 本质上是加杠杆出资行为。黄金价格并 非只涨不跌 ,其自身存在动摇 。在全球经济逐步复苏、货币方针调整等要素影 响下 , 黄金价格未来走势充溢不确定性 。盲目加杠杆出资黄金 ,一旦金价跌落 ,出资者将面对重大丢失 ,这种出资办法危险与收益存在严峻的不匹配。
3月19日 ,江苏银行发布公告称 , 近期 ,黄金价格动摇较大 ,不法分子经过“炒金”“抢金”“套现”等各种手法诱导持卡人进行信誉卡“炒金类”出资。江 苏银行在公告中清晰声明 ,信誉卡资金 不得用于黄金出资范畴 。3月7日 ,兴业银行也在“兴业日子”手机银行上宣布公告 ,提示信誉卡炒金危险。
2024年末 , 中信银行 、华夏银行 等多家银行也经过公告标准信誉卡资金用处 ,其间说到 ,“ 信誉卡资金不得用于出资理财范畴 , 如购买股票 、基金 、期货 、理财产品 、虚拟币 、出资 性贵金属 、股权出资及其他权益性出资等”。
针对运用信誉卡购买黄金 、理财等出资行为 , 金融处理部门早已明令禁止 。2022年 ,原银保监会、我国人民银行联合发布《关于进一步促进信誉 卡事务标准健康发展的告诉》, 以标准信誉卡事务运营行为。其间说到 ,银行业金融机构应当采纳有用办法及时 、精确监测和管控信誉卡资金实践用处。信誉卡资金不得用于归还借款、出资等范畴 , 禁止流入方针约束或许禁止性范畴 。
(应受访者要求 ,文中程辉、晓妍、思思为化名)
对此，江苏银行、兴业银行(601166)等多家金融组织近期发布公告，清晰信誉卡仅限于持卡人日常消费运用，不得将信誉卡资金以任何方法出资于理财范畴，包含但不限于黄金等出资性贵金属、股票、基金等。
在约束信誉卡“炒金”的一起，多家银行近期上调了黄金积存事务的起购金额，提示出资者留意金价动摇带来的危险。
黄金商场热度居高不下
呈现刷卡“炒金”现象
近期，黄金商场热度居高不下。数据显现，自年头以来，世界黄金价格继续高位震动，国内黄金出资热心不断高涨。
在这场黄金疯涨的狂欢中，一种出资方法悄然兴起：顾客经过刷信誉卡购买黄金，运用免息期等候价格上涨后兜售套利。乃至有人为此处理多张信誉卡、透支数十万元囤积黄金。交际媒体上还呈现了自称黄金“挖矿工”的集体，经过信誉卡购买黄金后转卖收回途径套现。更有甚者，经过交际途径组成“抢金”群组，分工赚取差价或佣钱。
跟着出资者的变现需求添加，多家银行也顺势推行黄金收回事务。例如，农业银行2月10日发文表明，该行已在全国规模内注册近3000个黄金回购网点，回购规模包含农业银行(601288)出售并配有回购证书的黄金产品；工商银行推出“非工行品牌金条工行收”的回购服务，除回购自家出售的黄金产品外，还支撑14家商业银行和2家黄金企业Au99.99品牌金条回购。
此外，部分信誉卡在购买黄金时支撑积分兑换，购买后还能积累许多积分，用于兑换其他礼品或抵消年费。
在许多顾客眼中，这样的刷卡“炒金”流程可谓 “空手套白狼”。但是，这种出资方法真的有利可图且值得冒险吗？恐怕要打一个问号。
黄金价格受世界形势、经济环境等要素影响，动摇较大。例如，3月20日世界现货黄金价格盘中打破3050美元/盎司大关，改写历史纪录，而在3月21日晚，现货黄金忽然直线下挫，收盘跌幅为0.71%。随后，“金价开跌”论题登上微博热搜，周大福、周生生等品牌黄金饰品的价格也有所回落。
3月21日，建设银行发布公告称，近期国内外贵金属价格动摇加重，商场危险进步。提示客户进步贵金属事务的危险防备认识，合理操控仓位，及时重视持仓状况和保证金余额改变状况，理性出资。
3月18日，上海黄金买卖所发布《关于做好近期商场危险操控作业的告诉》指出，近期贵金属价格继续大幅动摇，商场危险加重。请各会员单位做好危险应急预案，维护商场平稳运转，提示出资者做好危险防备作业，合理操控仓位，理性出资。
一旦黄金价格动摇导致亏本，刷信誉卡炒黄金的持卡人不只要自行承当价差、手续费等本钱，还或许因逾期还款发生透支利息，乃至在个人征信体系中留下不良信誉记载，危害本身的合法权益。
多家银行发文警示
制止信誉卡资金用于黄金出资
为防备信誉卡 “炒金” 行为带来的危险，多家银行发布公告，清晰制止信誉卡资金用于黄金出资，为这场投机热潮按下“暂停键”。
3月19日，江苏银行(600919)发布公告称，不法分子经过各种“炒金”、“抢金”、“套现”等各种手法诱导持卡人进行信誉卡“炒金类”出资，不只违背信誉卡运用规矩，更存在巨大资金危险。
该行对信誉卡资金用处标准进一步清晰：信誉卡仅限于持卡人日常消费运用，不得将信誉卡资金以任何方法出资于理财范畴，包含但不限于黄金等出资性贵金属、股票、基金等。
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