刷卡“炒金”稳赚不赔？银行“降温”黄金出资狂欢

liukang20242个月前 (05-02)吃瓜动态982

2025年3月，世界金价打破3000美元/盎司大关，国内沪金期货主力合约也一度冲高至710元/克。在这场黄金疯涨的狂欢中，一种出资方法悄然兴起：顾客经过刷信誉卡购买黄金，运用免息期等候价格上涨后兜售套利。乃至有人为此处理多张信誉卡、透支数十万元囤积黄金。但是，这种看似“稳赚不赔”的操作背面，却暗藏着巨大的杠杆危险。

对此，江苏银行、兴业银行(601166)等多家金融组织近期发布公告，清晰信誉卡仅限于持卡人日常消费运用，不得将信誉卡资金以任何方法出资于理财范畴，包含但不限于黄金等出资性贵金属、股票、基金等。

在约束信誉卡“炒金”的一起，多家银行近期上调了黄金积存事务的起购金额，提示出资者留意金价动摇带来的危险。

黄金商场热度居高不下

呈现刷卡“炒金”现象

近期，黄金商场热度居高不下。数据显现，自年头以来，世界黄金价格继续高位震动，国内黄金出资热心不断高涨。

在这场黄金疯涨的狂欢中，一种出资方法悄然兴起：顾客经过刷信誉卡购买黄金，运用免息期等候价格上涨后兜售套利。乃至有人为此处理多张信誉卡、透支数十万元囤积黄金。交际媒体上还呈现了自称黄金“挖矿工”的集体，经过信誉卡购买黄金后转卖收回途径套现。更有甚者，经过交际途径组成“抢金”群组，分工赚取差价或佣钱。

跟着出资者的变现需求添加，多家银行也顺势推行黄金收回事务。例如，农业银行2月10日发文表明，该行已在全国规模内注册近3000个黄金回购网点，回购规模包含农业银行(601288)出售并配有回购证书的黄金产品；工商银行推出“非工行品牌金条工行收”的回购服务，除回购自家出售的黄金产品外，还支撑14家商业银行和2家黄金企业Au99.99品牌金条回购。

此外，部分信誉卡在购买黄金时支撑积分兑换，购买后还能积累许多积分，用于兑换其他礼品或抵消年费。

在许多顾客眼中，这样的刷卡“炒金”流程可谓 “空手套白狼”。但是，这种出资方法真的有利可图且值得冒险吗？恐怕要打一个问号。

黄金价格受世界形势、经济环境等要素影响，动摇较大。例如，3月20日世界现货黄金价格盘中打破3050美元/盎司大关，改写历史纪录，而在3月21日晚，现货黄金忽然直线下挫，收盘跌幅为0.71%。随后，“金价开跌”论题登上微博热搜，周大福、周生生等品牌黄金饰品的价格也有所回落。

3月21日，建设银行发布公告称，近期国内外贵金属价格动摇加重，商场危险进步。提示客户进步贵金属事务的危险防备认识，合理操控仓位，及时重视持仓状况和保证金余额改变状况，理性出资。

3月18日，上海黄金买卖所发布《关于做好近期商场危险操控作业的告诉》指出，近期贵金属价格继续大幅动摇，商场危险加重。请各会员单位做好危险应急预案，维护商场平稳运转，提示出资者做好危险防备作业，合理操控仓位，理性出资。

一旦黄金价格动摇导致亏本，刷信誉卡炒黄金的持卡人不只要自行承当价差、手续费等本钱，还或许因逾期还款发生透支利息，乃至在个人征信体系中留下不良信誉记载，危害本身的合法权益。

多家银行发文警示

制止信誉卡资金用于黄金出资

为防备信誉卡 “炒金” 行为带来的危险，多家银行发布公告，清晰制止信誉卡资金用于黄金出资，为这场投机热潮按下“暂停键”。

3月19日，江苏银行(600919)发布公告称，不法分子经过各种“炒金”、“抢金”、“套现”等各种手法诱导持卡人进行信誉卡“炒金类”出资，不只违背信誉卡运用规矩，更存在巨大资金危险。

该行对信誉卡资金用处标准进一步清晰：信誉卡仅限于持卡人日常消费运用，不得将信誉卡资金以任何方法出资于理财范畴，包含但不限于黄金等出资性贵金属、股票、基金等。

此前，兴业银行也发布相似公告，清晰信誉卡资金不得用于黄金出资范畴。

该行表明，会依据监管规矩和危险处理需求当令调整相关约束类范畴范畴及买卖限额，如持卡人信誉卡买卖呈现监管约束行为或我行确定的危险特征时，或许会导致买卖失利。该行有权采纳包含但不限于提示、降额、约束买卖、约束分期、要求提早还款等危险管控办法。为保证客户的财物安全，请合理规划信誉卡运用，防止“炒金”等违规行为。

上一年年末，中信银行(601998)、华夏银行(600015)等多家银行也经过公告标准信誉卡资金用处，其间说到，“不得用于电信欺诈、洗钱、境外出资等不合法买卖或非个人日常消费用处”，“信誉卡资金不得用于出资理财范畴，如购买股票、基金、期货、理财产品、虚拟币、出资性贵金属、股权出资及其他权益性出资等”。

事实上，信誉卡资金流入黄金等出资范畴早已被明令制止。2022年发布的《关于进一步促进信誉卡事务标准健康发展的告诉》指出，“信誉卡资金不得用于归还借款、出资等范畴，制止流入方针约束或许制止性范畴”。其间，关于“严厉管控资金流向”触及三点内容，分别是“及时、精确监测和管控信誉卡资金实践用处”、“对异常用卡行为和不合法资金买卖进行监测剖析和阻拦机制”、“收单组织应当依照相关法律法规和规矩要求精确标识买卖信息”。

积存金起购金额升至800元

多家银行提示金价动摇危险

除了制止信誉卡资金用于黄金出资，多家银行也紧随金价上涨趋势，上调了积存金的起购金额，并提示出资者留意金价动摇带来的危险。

新浪金融研究院计算发现，今年以来已有多家银行发布了积存金起购点调整公告，部分银行为年内第2次调整。

新浪金融研究院依据揭露信息制表

例如，3月21日，招商银行(600036)发布《关于调整黄金账户认购起点金额及危险提示的布告》表明，自3月27日起，黄金账户活期买入起点及黄金账户定投起点由1克/700元起调整为1克/750元起。调整前已设置成功的定投方案（含一般定投与智能定投）将继续履行，不受影响。调整后新主张的定投方案金额须满意该行最新起点要求。该即将继续重视黄金商场改变状况，当令对上述起点金额进行调整。

公告指出，黄金价格或许因突发方针、商场心情改变或世界事情等要素呈现短期剧烈动摇，从而导致黄金账户持仓市值快速改变，需求重视商场行情，进步危险防备认识，合理评价本身危险承受能力，理性出资。

3月18日，宁波银行(002142)发布公告称，因为近期国内金价动摇较大，依据中国人民银行印发的《黄金积存事务处理暂行办法》，该行自2025年3月19日将积存金起购金额由700元调整为800元，按分量起购克数保持1克不变。据了解，该行在2024年3月、9月及2025年3月三次上调起点金额。

除了上调起购金额，部分银行还调整了积存金事务的其他规矩。据公告，招商银行于2月12日起，活期利率由0.10%降至0.01%，1年期产品利率从0.6%降至0.3%；中信银行也对不同期限的积存金事务利率进行了调整，活期由0.35%调整至0.15%，一个月期限由0.48%调整至0.25%，三个月期限由0.87%调整至0.40%，六个月期限由1.18%调整至0.60%，一年期限由1.38%调整至1.00%。

此外，工商银行(601398)还对个人客户积存金事务危险测评进行了优化调整。自3月23日起，个人客户处理积存金事务的开户、自动积存或新增定投方案的，需求经过工商银行营业网点、网上银行或中国工商银行APP等途径，按该行一致的危险测评试题从头进行危险承受能力评价，获得C1-保存型及以上的评价成果，并签定积存金危险提醒书。

该行在公告中提示，“鉴于近期黄金价格继续动摇，主张您进步危险防备认识，从财物装备视点动身，根据本身财务状况和危险承受能力理性处理积存金事务，防止盲目‘炒金’。”

中国银行研究院研究员吴丹表明，银行纷繁调整积存金事务规矩，旨在引导出资者理性参加，也有助于银行更好地处理危险，从而维护出资者长时间利益。

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